המסלקה הפנסיונית היא מערכת נתונים חכמה, שמטרתה לאתר עבור כל חוסך, את כספי הפנסיה שלו. בנוסף, מערכת זו מציגה את תמונת המצב העדכנית, ובכך מנגישה את כל המידע הפנסיוני שדרוש על מנת להתחיל בתהליך של תכנון פרישה נכון.
מהי המסלקה הפנסיונית?
המסלקה הפנסיונית היא מערכת שהוקמה בעקבות יוזמה של משרד האוצר, המאתרת את כל המידע הפנסיוני הקיים:
- קופות פעילות
- מסלולי ההשקעה
- ותק הקופות
- דמי הניהול הנגבים
- חלוקה – כספים קצבתים והוניים
- בתי ההשקעות בהם מנוהלים הכספים
נכנסתי למסלקה הפנסיונית, איזה מכשירי השקעה אני צפוי לראות בה?
המסלקה מספקת מידע עבור מוצרים פנסיונים רבים כמו למשל:
- קרנות פנסיה
- קופות תגמולים מכל הסוגים
- מוצרי ביטוח שמיועדים לכיסוי במקרה של מוות או אובדן יכולת השתכרות
- קרנות השתלמות
מי יכול לצפות במידע שלי דרך המסלקה הפנסיונית?
ניתן להיכנס לאתר המסלקה הפנסיונית באופן עצמאי, אך מומלץ להיעזר בשירות של איש מקצוע מתאים כמו משווק פנסיוני, יועץ פנסיוני או מתכנן פרישה. הסיבה לכך היא, שאיש המקצוע יוכל לראות את התמונה המלאה, ולהדריך אתכם, צעד אחרי צעד, כיצד למקסם את הפוטנציאל ההשתכרות שלכם בשנות הפנסיה.
קבלת מידע מהמסלקה באמצעות איש מקצוע
אם ברצונכם להיעזר באיש מקצוע כדי להפיק דוח מסלקה מפורט וניתוח פנסיוני מדויק – תידרשו לחתום על נספח א מסלקה פנסיונית. מדובר בטופס המהווה הרשאה חד פעמית לבעל הרישיון המקצועי, לקבל את המידע האישי על הלקוח מהמסלקה. תוקפה של חתימה זו היא שלושה חודשים בלבד, וניתן להחריג ממנה מוצרים ספציפיים.
לקראת פרישה – מה כדאי לעשות?
לקראת הפרישה, מומלץ לבצע מספר משימות אשר יגדילו את ההכנסה הפנויה בשנות הפנסיה:
- איסוף נתונים – הצעד הראשון בכל תכנון פרישה הוא איסוף הנתונים. ניתן לעשות זאת עצמאית או בעזרת איש מקצוע מתאים. במסגרת פעולה זו, יש להשתמש במסלקה הפנסיונית ולבדוק את היתרות העדכניות של קופות הגמל, פוליסות הביטוח וקרנות הפנסיה.
- ריכוז המסמכים – יש לאסוף את המסמכים הרלוונטיים, בצורה דיגיטלית או פיזית. המסמכים החשובים ביותר הם:
- הסכמי עבודה
- חוזרים רלוונטיים לתנאי הפרישה
- דוח פרופמה
- העתקים של טפסי 161
- קבלת ייעוץ בנושא מיסוי – ישנם הטבות מיסוי רבות שמיועדות לפנסיונרים. למשל תיקון 190 לפקודה, סעיף 125 ד או סעיף 9א. תוכלו ללמוד עוד אודות הטבות אלו בעזרת אתר לירות.
- התאמת ההוצאות – כדאי לקחת אחריות אישית ולנהל את משק הבית בהתאם לתזרים המזומנים הצפוי בשנות הפרישה. תכנון מקדים כזה עשוי לשפר באופן משמעותי את רמת החיים בשנות הזקנה.
לסיכום
אחד האתגרים שאיתו מתמודדים פנסיונרים רבים הוא האתגר הכלכלי. ניתן להקל מעט על ההתמודדות עם אתגר זה, באמצעות תכנון פרישה נכון, שמתחיל מספר שנים טרם היציאה לגמלאות.
